Страховщики опять сыграли на понижение

Страховщики опять сыграли на понижение

Эксперт Центра научной политической мысли и идеологии Мозер Нина Валентиновна


Лидеры рынка страхования, входящие в топ-10, не торопятся страховать риски застройщиков. Крылья им подрезал новый федеральный закон, ужесточающий требования к страховым компаниям ─ участникам рынка долевого строительства. .. 

Задача ФЗ «Об участии в долевом строительстве» ─ предотвратить злоупотребления и нарушения прав дольщиков. Теперь, страховая организация должна будет представлять застройщику документы, подтверждающие ее соответствие установленным законом требованиям. С этим согласны не все крупные страховщики, аргументируя свой отказ тем, что в современных реалиях невозможно оценить настоящие риски и прогнозировать убыточность. Они также опасаются, что нововведение приведёт к тому, что их место займут «середнячки» с ненадёжным финансовым положением.  «Крупные и надежные страховые компании не стремятся предоставлять услуги по этому виду страхования», — отмечает первый зампред правления СОГАЗа и член правления Всероссийского союза страховщиков Николай Галушин. Он также называет причину. Это — непрозрачность функционирования рынка строительства жилых объектов, а также низкие входные условия на этот рынок для строительных компаний.

Кроме того,  новый закон может нарушить тонкое равновесие на рынке, достигнутое не так просто.

  В последние пять лет число российских страховых компаний ежегодно сокращалось. Причиной называют накопленные за годы проблемы: и те, которые лежат на поверхности, и те, которые относятся к «кабинетным» решениям.

Рост объёмов мошенничества,падение рентабельности, налоговое бремя и ужесточение условий работы сделали своё дело. По данным ФСФР в 2009  в едином госреестре субъектов страхового дела числилась  701 компания, а в 2014 ─ 391. 

В 2008 и 2009  коррективы внёс мировой финансовый кризис. Первыми зону риска не прошли игроки, которые, испытывая проблемы с ликвидностью, гнались за сиюминутной выручкой, используя некорректные формы конкурентной борьбы. Пострадали и те, кто избавился от убыточных региональных активов, закрыв там свои филиалы. Кроме того,  «средний градус по палате» определил и потребитель, сокративший свои издержки.

Кризис выявил и аутсайдеров, и лидеров: концентрация отечественного страхового рынка произошла  и за счёт реорганизации страховых групп,  и за счёт оттока клиентов в финансово устойчивые компании.

В  2011 произошли ещё одни серьёзные структурные изменения: контролирующую  функцию упраздненного  Росстрахнадзора передали  в  ФСФР.  Регулятор быстро выстроил систему обязательного внутреннего контроля и ввёл институт штрафов. Под Дамоклов меч попали мелкие компании и брокеры. Всего 23 игрока. Общая сумма взысканных с них средств составила 15 млн. рублей.  Проверку на прочность тогда не прошли многие работающие «с колёс», но на общих показателях это не сказалось: объём страховых премий вырос на 24, % , а  выплат ─ на 15, %. К тому же и первая десятка лидеров рейтинга осталась прежней. Через год стало ясно: «неперестроившихся» много. Одни обанкротились, а другие поглотились крупной рыбой.

 В 2012 ФСФР  отозвала более 100 лицензий. На этом фоне лидеры сохранили свои позиции, а некоторым СК даже удалось прорваться вперёд. Так, «ВТБ Страхование» с 15 места рейтинговой двадцатки поднялась на 9 позицию по объёму собранных средств (22, 8 млрд. руб. против 8, 5 млрд.).

К 2013 почти 80% страхового поля сосредоточилось в руках шести компаний. Аффилированные  с банковскими структурами, они занимали ежегодные рейтинговые строчки.  В 2014 случились  санкции и замедление темпов роста экономики. В «прибыльном»  седле удержались 50 крупных СК, а тройку лидеров возглавили  «Согаз»,  «Росгосстрах», и  «Ингосстрах» с долей на рынке 12%, 11% и 6%.

По оценкам экспертов, несмотря на то, что новый закон призван повысить требования к страховщикам при долевом строительстве, он может не оправдать надежд законодателей. Страховщикам будет крайне сложно договориться с застройщиками. «Застройщик не несет по факту ответственности перед дольщиками, а страховщики в этих условиях не готовы принимать на страхование риски по принципу «кот в мешке»», — поясняет вопрос Галушин.

Урегулировать ситуацию на рынке для обеих сторон, помимо законодателей, могут и сами участники системы защиты рисков дольщиков, прописав и заявив собственные требования для работы в этом сегменте страхования. Это возможно сделать, используя инструменты  Общества взаимного страхования (ОВС)  — главного защитника прав дольщиков. А каким будет судьба нового закона — вопрос. Возможно, что он потребует поправок, если страховщики и застройщики не договорятся «на берегу», а инструменты ОВС окажутся не такими эффективными.


Вернуться на главную


Comment comments powered by HyperComments
3994
14316
Индекс цитирования.
Яндекс.Метрика