Банки увеличивают проблемные долги: россияне не платят по кредитам

Россияне потуже затянули пояса и перестают оплачивать свои банковские долги. Банк уже насчитал 10 млн должников, которые не оплачивают кредит в срок.

 Каждый пятый кредит не оплачивается, а каждый десятый ─ безнадёжный. Таковы неутешительные итоги работы только в I квартале текущего года. «Во всём виноват кризис», ─ говорят банкиры и коллекторы. По данным опросов  коллекторских агентств и кредитных бюро, главные причины − резкое ухудшение материального положения и потеря работы. 



Коллекторское агентство «Секвойя Кредит Консолидейшн» провело весной опрос среди должников текущего года. Выяснилось, что большинство из них признают долг, но не могут платить из-за финансовых трудностей, связанных с кризисными явлениями в стране. Среди них − и клиенты с доходами ниже среднего, которые набрали непосильные для своего кошелька кредиты. 

Как отмечают эксперты рынка, кредитная активность россиян упала до уровня кризисного 2009 года. Такие данные привела исследовательская компания Synovate Comcon. Согласно её данным, в кризис каждый пятый россиянин не торопится в банк за кредитом. Также в исследовании говорится, что интерес наших граждан к теме кредита остыл ещё с осени прошлого года. Опасения банкиров понятны. По прогнозам экспертов банковского сектора, уже через два года некредитоспособными могут оказаться 5% россиян (несколько миллионов человек). Это обусловлено тем, что уже сейчас россияне задолжали банкам много, а если они не смогут расплатиться по кредитным долгам, то попадут в их «чёрный список».

«Основную напряженность российское население прошло, но что произойдет через два года?  Достаточно большое количество людей, которые имеют большую просроченную задолженность, ─  поясняет вопрос председатель правления банка ВТБ24 Михаил Задорнов ─  Эти люди попадут во все «чёрные списки», они не будут возвращать кредит, а банки не будут с ними работать».

Усугубит ситуацию и то, что через два года с банковских балансов будут списываться долги 2012-2013 годов. Основной потребительский портфель банкам придётся формировать за счёт оставшейся кредитоспособной части населения.

Непогашенные кредиты сегодня имеют почти 40 млн человек. Большая часть из них – экономически активное население. Об этом говорят аналитики Объединенного кредитного бюро (ОКБ), которые формируют базу данных кредитных историй, работая с банками (более 500 банков, включая Сбербанк, сдают ОКБ свои сведения о заёмщиках). Как отмечают его аналитики, всего россияне должны банкам боле 10 млн руб, причём многие набрали непосильные кредиты сразу в нескольких банках: четверть заёмщиков обслуживает одновременно два кредита, а 18% − три и более. 

За год число людей, которые не смогли серьёзно соизмерить свои доходы с возлагаемой кредитной нагрузкой, значительно увеличилось на 1,5 млн – до 5,5 млн человек. Резкий скачок просроченных кредитов банковский сектор ощутил и в I квартале текущего года.  По данным Национального бюро кредитных историй (НБКИ), в I квартале спрос на потребительские кредиты упал в два раза. При этом банки, опасаясь «проблемных кредитов», перестраховываются: либо пересматривают условия выдачи, либо просто не связываются с ненадёжными клиентами. По словам директора по маркетингу НБКИ Алексея Волкова, выдача по ипотеке сократилась на 42%, а по кредитным картам и pos-кредитам – более чем в полтора раза. 

Банкам выгоднее и безопасней сегодня работать с теми клиентами, которых они хорошо знают и чьи финансовые возможности понимают: вкладчиками, бывшими и действующими заёмщиками, а также с зарплатными клиентами. При этом не все такие надёжные клиенты охотно кредитуются, так как ставка и для них оказывается слишком большой. В частности, ставки по ипотеке в I квартале превышали 15%. В ипотечном вопросе, по словам банкиров, вся надежда на субсидирование ипотечных ставок.

Тем не менее, банки находят возможности усилить кредитование населения всевозможными способами, в частности, некоторые банки бросились в нечистоплотное микрокредитование, что является долговой кабалой для большинства россиян. Такие «деньги до зарплаты» сегодня выдаются очень активно. Только в январе текущего года россияне взяли более 156 тыс. кредитов в микрофинансовых организациях (МФО). По оценкам экспертов, рынок микрокредитования растёт за счёт клиентов, которые не могут взять потребительский кредит, так как банки ужесточили правила такого кредитования. По словам Алексея Волкова, банки боятся потерять контроль над растущей просроченной задолженностью и «предпочитают не кредитовать физлиц в наименее обеспеченном сегменте». Поэтому клиенты банков бегут в МФО, которые, пользуясь массовым притоком, бессовестно увеличивают выдачу займом.


Ставки по некоторым микрокредитам, которые подкупают россиян доступностью и мгновенным оформлением, могут доходить до 2 тыс. процентных годовых. Человек, взявший такой займ, попадает в рабскую кредитную зависимость и вынужден отдавать в 20 раз больше, чем взял. Несмотря на то, что ситуация в экономике страны ухудшается (люди теряют работу, а зарплаты сокращаются), россияне активно обращаются к услугам микрокредитных организаций. В прошлом году (в пик кризиса) спрос на услуги «микрокредиторов» увеличился на 20%.  

По данным НБКИ: по итогам 2014 года в базе НБКИ было зафиксировано 1,38 млн действующих займов физлицам на сумму 34,6 млрд руб., предоставленных микрофинансовыми институтами (из которых 783,5 тыс. займов на сумму 15,8 млрд руб являются микрокредитами).


Вернуться на главную


Comment comments powered by HyperComments
1408
5912
Индекс цитирования.
Яндекс.Метрика