Опасно для жизни: не живите в кредит

Опасно для жизни: не живите в кредит

«Разрешается» бить, насиловать, унижать. Угрозы, шантаж, поджоги. Коллекторы из микрофинансовых институтов зачастую действуют как преступники, но только в редких случаях они могут понести наказание. Россияне, зная об этом, все равно охотно берут кредиты в микрофинансовых организациях.


СМИ сообщили, что задержаны подозреваемые в изнасиловании жительницы города Искитим Новосибирской области, задолжавшей 240 тыс. рублей по микрозайму компании «Деньги сразу». Ими оказались 21-летний и 29-летний местные жители. Скромные детали пояснило следственное управление СК РФ по региону. Если коротко, то в 2015 году потерпевшая взяла в долг 5 тыс. руб., но вернуть долг вовремя не смогла. Время шло, проценты бежали. В марте 2016 года к ней домой пришли сотрудники компании с требованием расплатиться по обязательствам, но, столкнувшись с отказом, избили мужа и ребенка, а затем изнасиловали хозяйку дома. После того, как СК возбудил уголовное дело, компания «Деньги сразу» сразу открестилась от нападавших.

Ранее официальный представитель СК РФ Владимир Маркин сообщил, что расследование взял под особый контроль глава СК РФ Александр Бастрыкин, поручив следователям «тщательно разобраться во всех обстоятельствах преступления, в кратчайшие сроки установить круг подозреваемых, нападавших и иных заинтересованных лиц, а также проверить их связь с кредитной организацией. «Вне зависимости от того, были ли они наняты официально, что бывает в таких случаях исключительно редко, следователи проверят как действия указанных лиц, так и вероятное сотрудничество финансовой организации с такими «профессионалами», — уточнил Маркин.

Затем эта история получила неожиданное продолжение. Выяснилось, что нападавшие не были коллекторами, само нападение было инсценировано, а к его организации причастен 17-летний сын потерпевшей. «Сотрудники уголовного розыска установили, что потерпевшие рассматривали возможность продажи дома, чтобы рассчитаться с долгами. Так появилась версия о причастности к преступлению тех, кто был заинтересован в скорейшей сделке с недвижимостью. Среди них оказался 28-летний друг семьи потерпевших, ранее судимый за мошенничество. Он активно помогал собирать документы для оформления продажи, взял на себя оплату финансовых расходов. Потерпевшие не спешили, и у подозреваемого возник план поторопить их с помощью инсценировки нападения коллекторов, требующих возврата долгов. Вскоре полицейские получили информацию о том, что к предполагаемому организатору нападения обращался сын потерпевших», —  сообщается на сайте МВД. Именно сын, по версии следователей,  обращался к организатору налета, чтобы проучить своего отчима, рассчитывая, что визит лже-коллекторов спровоцирует развод пары. 

В январе произошел не менее скандальный инцидент, когда экс-полицейский, который занялся коллекторской службой после увольнения из правоохранительных органов, бросил бутылку с зажигательной смесью в дом должника. В результате пострадал двухлетний ребенок. В марте осталась без связи детская больница в Ставрополе. Коллекторы заблокировали телефоны медучреждения на два дня, пытаясь выбить долг с одной из медсестёр. В отношении коллекторов было возбуждено уголовное дело.

Ключевой момент заключается в том, что откровенно бандитские конторы, работа которых сопровождается сериями скандалов и уголовных дел с участием «таких профессионалов», угрожающих должникам и врывающихся в их дома, имеют возможность работать в стране. Почему? Эксперты банковской отрасли признаются, что рынок взыскания давно требовалось отрегулировать.

Так, осенью 2015 года правительство подготовило законопроект «О деятельности по взысканию задолженности», регулирующий работу коллекторов (более детально читайте материал эксперта Центра Сулакшина Александра Гаагнова «Новые правила для коллекторов» — прим. ред.). Этот документ готовился почти 10 лет! Прежде чем обрести единый посыл и форму, он перенес несколько редакций, тормозился на многих этапах обсуждения и на разных уровнях власти. В феврале 2016 года спикеры Совета Федерации Валентина Матвиенко и Госдумы Сергей Нарышкин внесли в Госдуму законопроект, устанавливающий правила взаимодействия кредиторов – коллекторов, банков и микрофинансовых организаций — с задолжавшими людьми. В марте документ получил одобрение правительства, а в апреле закон прошел первое чтение.

Если коротко, то проект запрещает применять к должникам физическую силу или грозить этим, портить имущество, оказывать психологическое давление, а также запрещает передавать персональные данные должника без его письменного согласия. Также согласно законопроекту, кредиторы и коллекторы не могут беспокоить должника более двух раз в неделю (при этом не чаще, чем раз в сутки) и более восьми раз в месяц, они вправе общаться по поводу долга с самим должником либо с его письменного согласия с другими лицами, например, с адвокатом должника. Одним словом, коллекторы должны действовать «добросовестно и разумно», Это значит, что закон защищает интересы и права должников, а не кредиторов.

Участники банковского и коллекторского рынков говорят о том, что данные правила могут «поставить крест на потребительском кредитовании», так как банки поднимут ставки, чтобы перестраховаться от возможных рисков неоплаты по долгам, кредиты станут менее доступными, выдача рухнет, а банки будут нести потери из-за отрегулированного механизма взыскания долгов.

А это может упрочнить позиции микрофинансовых организаций (МФО), которые предлагают россиянам микрокредиты «тут и сейчас», «за пару кликов» и «за день». Такие приманки рассчитаны на тех, кто не имеет доступа к традиционному банкингу. Уточним, что микрокредиты появились на рынке финансовых услуг не так давно. В самом начале «нулевых» об МФО мало кто знал. Это было время обычных банковских кредитов и моментальных карт, а финансовые институты не говорили со своими клиентами с помощью дубинки и мата, врываясь в квартиры должников. Ситуация кардинально изменилась в середине нулевых годов, а обострилась в кризис 2014 года, когда банки стали работать с надежным клиентам.

При этом и банки находят возможности усилить кредитование населения всевозможными способами, в частности, некоторые банки бросились в нечистоплотное микрокредитование, что является долговой кабалой для большинства россиян. По оценкам экспертов, рынок микрокредитования растёт за счёт клиентов, которые не могут взять потребительский кредит, так как банки ужесточили правила такого кредитования. Банки боятся потерять контроль над растущей просроченной задолженностью и «предпочитают не кредитовать физлиц в наименее обеспеченном сегменте». Поэтому клиенты банков бегут в МФО, которые, пользуясь массовым притоком, бесстыдно увеличивают выдачу займом.

Ставки по некоторым микрокредитам, подкупающие россиян доступностью и мгновенным оформлением, могут доходить до 2 тыс. процентных годовых. Человек, взявший такой займ, попадает в рабскую кредитную зависимость и вынужден отдавать в 20 раз больше, чем взял. Ситуация в экономике страны ухудшается, люди теряют работу, зарплаты сокращаются, доходы падают, а россияне всё равно активно обращаются к услугам микрокредитных организаций. 

Микрофинансовые институты демонстриурют растущую конкурентоспособность, начиная с 2014 года. По данным Национального бюро кредитных историй (НБКИ), в пик кризиса 2014 года спрос на услуги «микрокредиторов» увеличился на 20%. По итогам 2014 года в базе НБКИ было зафиксировано 1,38 млн. действующих займов физлицам на сумму 34,6 млрд. руб., предоставленных МФО, из которых 783,5 тыс. займов на сумму 15,8 млрд. руб., являлись микрокредитами. В 2015 году объём действующих микрозаймов от МФО увеличивался ежеквартально: только за пять месяцев с начала года он вырос на 40% и составил 48,5 млрд. рублей. В 2016 году микрозаймы стабильно растут, демонстрируя 17% рост, а просроченная задолженность по займам снизилась, достигнув 24,8%.

По словам  генерального директора НБКИ Александра Викулина, «темпы выдач займов микрофинансовых институтов продолжают держаться на стабильно высоком уровне, демонстрируя ежеквартальный рост в 16-17%». «При этом необходимо отметить, что уже несколько кварталов подряд сокращается уровень просроченной задолженности данного сегмента розничного кредитования. Это свидетельствует о растущей конкурентоспособности МФИ, а также о том, что все больше микрофинансовых организаций прибегают к использованию современных инструментов управления кредитными рисками», — пояснил Вакулин.

С одной стороны, правительство пишет закон о коллекторах, призванный защищать интереса должников, а с другой стороны — Центробанк поднимает ключевую ставку, благодаря которой стоимость кредитов в стране выросла до заоблачных высот. Россияне не могут справиться с ростом цен при падающих доходах самостоятельно. Когда банки отказываются от ненадежных клиентов, то люди обращаются к микрофинансовым организациям, которые приближают их к бедности, бедам и трагедиям.



Вернуться на главную


Comment comments powered by HyperComments
805
2580
Индекс цитирования.
Яндекс.Метрика